Trong những năm gần đây, cụm từ “tự do tài chính” xuất hiện rất nhiều trên các phương tiện truyền thông. Để đạt được mục tiêu đó thì cần phải có phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, trong đó không thể thiếu việc đầu tư tài chính. Việc tìm hiểu và xác định cho bản thân một phương pháp đầu tư xuyên suốt và hiệu quả chính là chìa khóa để đạt được tự do tài chính. 

Hiện nay, để tham gia vào thị trường đầu tư không khó, các nhà đầu tư chỉ cần một chiếc điện thoại và tải ứng dụng đầu tư. Tuy nhiên, tùy mức độ sẵn sàng tìm hiểu sẽ có cách tiếp cận thị trường khác nhau. Đối với người có đam mê, họ sẽ sẵn sàng bỏ thời gian tìm kiếm thông tin nhưng với những người không đam mê mà vẫn muốn tham gia thị trường thì làm thế nào? Đó cũng là nỗi trăn trở của nhiều người, đặc biệt là đại đa số sinh viên đang mong muốn bắt đầu tham gia đầu tư tài chính.

Sau đây sẽ là những lời giải về “phương pháp đầu tư hiệu quả” dựa trên phương pháp tiếp cận thông tin. 

 

1. Tự đầu tư theo hiểu biết và ý muốn cá nhân

 

Đầu tư theo sự hiểu biết và ý muốn cá nhân có nghĩa là tự nghiên cứu và điều tra thị trường, tự lựa chọn kênh đầu tư, tự khám phá những công cụ tài chính, dành thời gian theo sát và cân đối những hạng mục đầu tư của bản thân qua quá trình tự nhìn nhận, tự đánh giá liên tục.

Để phương pháp đầu tư này mang lại hiệu quả tốt nhất thì cần lưu ý những vấn đề sau:

- Đầu tư phải dựa trên độ tuổi và tầm hiểu biết của bản thân là điều khá cần thiết. Khi độ tuổi của bản thân chưa đủ già dặn để có thể hiểu được đầy đủ kiến thức như các nhà đầu tư dày kinh nghiệm, chưa có kiến thức sâu về đầu tư tài chính cũng như các lĩnh vực đầu tư cụ thể như cổ phiếu, trái phiếu, ngoại tệ,… thì không nên đầu tư chủ quan với mức vốn quá lớn. Về các kênh đầu tư lớn, chúng ta cần phải có sự tìm tòi và hiểu biết dựa trên kinh nghiệm tích lũy nhiều năm.

- Hiểu rõ tài chính của bản thân, cần phải xem xét và cân nhắc nguồn tài chính của mình. Nên bắt đầu việc đầu tư với quy mô từ nhỏ tới vừa. Khoản tiền đầu tư nên là khoản tiền dư ra khi đã trừ đi những chi phí trong cuộc sống.

- Hiểu rõ về mức độ rủi ro của các hình thức đầu tư. Với những hình thức đầu tư an toàn với mức rủi ro ít thì lợi nhuận thường sẽ thấp, còn về những hình thức với mức rủi ro cao hơn sẽ có mức lợi nhuận cao hơn.

- Đặt ra mục tiêu cho các khoản đầu tư đó. Không phải khoản đầu tư nào cũng thành công và mang lại lợi nhuận, những khoản đầu tư thất bại cũng có thể là bài học cho bản thân. Vì thế, cần phải xác định mục tiêu cụ thể khi ra quyết định đầu tư là “phải thắng” hay “nếu thất bại là bài học” để tránh những thất vọng không cần thiết.

- Cần xác định thời gian của khoản đầu tư. Đầu tư ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào mục tiêu và thời gian của bản thân, do đó cần xác định thời gian để có chiến lược đầu tư cho phù hợp.

- Cần xác định tính thanh khoản của loại hình đầu tư. Kênh đầu tư dễ chuyển đổi thành tiền mặt sẽ giúp ích rất nhiều trong việc quản lý dòng tiền và chủ động hơn trong việc lựa chọn loại hình đầu tư.

 

2. Đầu tư theo lời khuyên của chuyên gia tư vấn

 

Tư vấn đầu tư hay còn được gọi với thuật ngữ khác đó chính là lời khuyên đầu tư, là bất kỳ khuyến nghị nào với mục đích là cố gắng giáo dục, thông báo hoặc hướng dẫn nhà đầu tư về một sản phẩm đầu tư cụ thể hoặc một loạt sản phẩm để đạt được lợi ích và hiệu quả một cách tối ưu nhất.

Lợi ích khi đầu tư có sự tư vấn của chuyên gia là:

- Các chuyên gia tư vấn sẽ đưa ra những phân tích cùng với đó là đánh giá rủi ro, tiềm năng đầu tư, cung cấp các lời khuyên trong lĩnh vực mà các nhà đầu tư đang quan tâm và sẽ thay họ thực hiện một số giao dịch.

- Tham gia giám sát đầu tư và phân bổ nguồn vốn, báo cáo định kỳ kết quả đầu tư, chủ động liên lạc với các nhà đầu tư nếu có vấn đề phát sinh. Họ sẽ cùng các nhà đầu tư giải quyết những vấn đề đó, thảo luận về việc tái cân bằng danh mục đầu tư khi cần thiết, và luôn cập nhật chính sách đầu tư để đưa ra những điều chỉnh phù hợp.

- Họ sẽ là người đồng hành cùng nhà đầu tư giải quyết những vấn đề phát sinh để có hướng giải quyết hiệu quả nhất.

- Khi thuê một nhà tư vấn, các nhà đầu tư sẽ có quyền truy cập vào trình độ chuyên môn sâu hơn khả năng tài chính của bạn để được tư vấn nội bộ trên cơ sở lâu dài. Hơn nữa, bạn có thể kiểm soát chi tiêu của bạn cho các dịch vụ tư vấn bằng cách chỉ mua đúng mức độ dịch vụ từ nhà tư vấn bên ngoài như mong muốn.

Khi đầu tư với sự góp mặt của các chuyên gia tư vấn thì chắc chắn rằng nguồn đầu tư sẽ được đặt vào một nơi cực kì an toàn, và khi đầu tư theo lời khuyên của chuyên gia thì sẽ nhận được mức hiệu quả tối đa, cùng với một lợi ích tối ưu nhất. Và tất nhiên khi có chuyên gia thì rủi ro, các vấn đề phát sinh khi đầu tư sẽ được hạn chế đến mức tối thiểu. Chính vì vậy khi tìm kiếm phương pháp đầu tư hiệu quả nhất thì không nên bỏ qua phương pháp đầu tư theo lời khuyên của chuyên gia.

 

3. Đầu tư dựa trên tư vấn của nhà môi giới

 

Môi giới là hành vi làm trung gian cho các bên tiếp xúc, đàm phán và thiết lập các quan hệ để hưởng thù lao. Hoạt động môi giới thường chỉ gồm việc tìm kiếm khách hàng và tiến hành một số đàm phán ban đầu với họ, tổ chức cho người được môi giới tiếp xúc với khách hàng và hỗ trợ các bên trong việc đàm phán và ký kết hợp đồng.

Nhà môi giới (Broker) là người trung gian làm cho người mua và người bán gặp nhau. Nhà môi giới hoạt động với tư cách là đại lý cho người mua hoặc người bán, thực hiện các giao dịch mua bán để nhận hoa hồng hay lệ phí môi giới. Vai trò của họ chính là giúp cho giao dịch giữa các bên diễn ra nhanh chóng, dễ dàng và đảm bảo được lợi ích của đôi bên.

Những nhiệm vụ của nhà môi giới:

- Cung cấp thông tin, hỗ trợ các bên trong việc đàm phán, ký hợp đồng mua bán, chuyển nhượng bất động sản hoặc nội dung của môi giới bảo hiểm. Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm.

- Còn đối với môi giới chứng khoán sẽ được hiểu là hoạt động mang tính chất trung gian hay đại diện để thực hiện giao dịch mua, bán chứng khoán cho khách hàng nhằm mục đích hưởng hoa hồng của các công ty chứng khoán.

 

Vậy tại sao nên đầu tư theo nhà môi giới đầu tư? Và môi giới đầu tư có tiềm ẩn rủi ro gì?

- Việc đầu tư theo nhà môi giới sẽ giúp giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm thời gian, tiền bạc trong đầu tư, do người môi giới là những người giàu kinh nghiệm, am hiểu về thị trường do đó có thể đưa ra những phân tích, đánh giá đúng về thị trường.

- Về rủi ro của việc này chính là những nhà môi giới sẽ nhận được hoa hồng từ công ty quản lý mỗi khi nhà đầu tư mua sản phẩm hay dịch vụ từ họ. Chính vì vậy, họ rất có thể sẽ khuyên nhà đầu tư đầu tư theo hướng có lợi nhất cho họ và cho công ty thay vì có lợi cho nhà đầu tư. 

 

4. Trao quyền kiểm soát cho chuyên gia hay người quản lý tin tưởng

 

 

Việc trao quyền kiểm soát cho chuyên gia hay người quản lý tin tưởng là bước tiếp theo của vấn đề “Đầu tư theo lời khuyên của các chuyên gia” khi các nhà đầu tư đã hoàn toàn tin tưởng vào năng lực chuyên môn của chuyên gia/người quản lý/cố vấn tài chính đó. Lúc này, người quản lý sẽ thay nhà đầu tư quyết định theo một kế hoạch đã định trước. Họ sẽ theo dõi danh mục và các khoản đầu tư để đưa ra những sự điều chỉnh chính xác khi cần thiết. Các nhà đầu tư sẽ là người quan sát quá trình và đánh giá kết quả.

Tất nhiên là các nhà đầu tư sẽ phải trả một số khoản phí cho nhà quản lý này và họ cũng sẽ được hưởng một phần lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư. Rủi ro của phương pháp này đó là đa phần các nhà quản lý sẽ thích những chiến lược đầu tư ngắn hạn hơn vì nó sẽ giúp tối đa hóa lợi ích của họ.

 

5. Đầu tư theo đám đông và hội nhóm

 

Đầu tư theo đám đông chính là suy nghĩ và hành động của nhà đầu tư chịu sự chi phối từ số đông người khác.

Ảnh hưởng của hiệu ứng này tác động tới thị trường

Có lẽ một ví dụ điển hình, cụ thể nhất của hiệu ứng này đó chính là đầu tư theo đám đông trên thị trường chứng khoán. Lúc này các nhà đầu tư sẽ rơi vào hai trạng thái hoàn toàn đối lập, hoặc là quá hưng phấn hoặc là quá sợ hãi.

- Khi quá hưng phấn: việc đầu cơ tăng nhanh, giá ảo và các bong bóng chứng khoán sẽ xuất hiện.

- Ngược lại khi quá sợ hãi: tình trạng ồ ạt bán tháo ra thị trường để cắt lỗ khiến thị trường lao dốc không phanh.

Cả hai trạng thái này đều nguy hiểm và gây ra hiệu quả nghiêm trọng, thậm chí tác động lên nền kinh tế vĩ mô.

 

Vậy làm thế nào để tránh được hiệu ứng đám đông trong đầu tư chứng khoán nói riêng và trong toàn bộ các lĩnh vực khác nói chung? Một nhà đầu tư cần phải:

- Đầu tư kiến thức.

- Cập nhật, theo dõi tình hình kinh tế xã hội.

- Đặt ra câu hỏi.

- Chấp nhận khác biệt.

Hy vọng chuyên đề này sẽ giải quyết phần nào nỗi trăn trở của các “nhà đầu tư tương lai” cũng như giúp ích trên con đường đầu tư tài chính sau này.

ĐỘI HÌNH TẾT KINH TẾ - XUÂN TÌNH NGUYỆN 2023